בעדכון משמעותי שפורסם לאחרונה (יולי 2025), בנק ישראל פותח דלת לפתרון חדש ויעיל לבעלי נכסים שחנוקים תחת נטל החזרי הלוואות, מינוס כרוני וריביות גבוהות בכרטיסי האשראי. במסגרת מתווה חדש, ניתנת כעת האפשרות לבצע פריסת חוב חכמה ומותאמת אישית, שמטרתו לסייע בצמצום ההוצאות ולשפר את התזרים החודשי. על פי גורמים בענף: ״מומלץ לבעלי נכס שטרם בדקו לנצל את ההזדמנות לפני שהחלון נסגר״
[תוך 30 שניות] לבדיקת זכאות מלאו את הטופס:
מתוך אתר בנק ישראל – ריביות על הלוואות בריבית משתנה לפי בנק – ריבית ממוצעת דו ספרתית גבוה:
״אם תשאלו בעל נכס ישראלי ברחוב מדוע אינך בודק אם אתה זכאי למשכנתא גמישה? רוב הסיכויים שהוא פשוט לא ידע במה מדובר.״ משתף אותנו בכיר בענף האשראי.
לפי בנק ישראל: מיליארדים מתבזבזים על ריביות
-
יתרת האשראי הצרכני בריבית גבוהה – כ־9.58 מיליארד ₪ על המינוס בלבד
-
שימוש חכם פחות בכרטיסי אשראי – עוד כ־18.71 מיליארד ₪ בריביות על תשלומים
בפועל, אלו כספים שיכלו להיחסך – באמצעות בדיקה פשוטה של זכאות לאיחוד הלוואות.
גמישות פיננסית חדשה
עד היום, קבלת משכנתא או הלוואה משמעותית הייתה אפשרית בעיקר דרך הבנקים, אך המתווה החדש למשכנתא גמישה משנה את כללי המשחק. בזכותו, בעלי נכסים יכולים ליהנות מגמישות כלכלית אמיתית – עם גישה לעשרות גופים פיננסיים חוץ-בנקאיים, פריסת חובות נוחה לתקופות ארוכות, והחזרים חודשיים נמוכים משמעותית.
מהם התנאים לזכאות?
- נכס רשום בטאבו או במנהל מקרקעי ישראל.
- יחס חוב-נכס (LTV) של עד 70% מערך הנכס.
- היסטוריית בעלות יציבה.
למי זה מתאים?
- בעלי נכסים עם דירוג אשראי שלילי או נמוך.
- אנשים עם ריבוי הלוואות קיימות.
- משקי בית עם הכנסה נמוכה או שאינה מספקת.
כך זה עובד
יותר מ-50,000 ישראלים כבר ניצלו את המשכנתא הגמישה ושיפרו את מצבם הכלכלי. מתווה זה מאפשר לכם להפוך את הנכס שבבעלותכם למקור מימון גמיש, מותאם אישית וללא התלות המכבידה במערכת הבנקאית המסורתית.
מה אומרים המומחים?
יואב לוי, כלכלן בכיר, מסביר:
"עד היום, הבנקים היו המפתח המרכזי למימון – אך זה לא התאים לכולם. בעזרת הגופים החוץ-בנקאיים, אנשים יכולים לקבל פתרונות מימון שמותאמים בדיוק לצרכיהם, תוך ניצול הנכס שבבעלותם."
סיפור ההצלחה של רותם ואורית
רותם ואורית, הורים מראשון לציון, נקלעו למצב כלכלי קשה עם החזרים חודשיים שעלו על הכנסתם. הבנק דחה את בקשתם להלוואה, הם הצליחו לפרוס את החובות לתשלומים נוחים, להוריד משמעותית את ההחזרים החודשיים, ולשוב למסלול כלכלי יציב.
לסיכום, אם יש לכם נכס ואתם מתקשים להתמודד עם החזרים חודשיים, המשכנתא הגמישה עשויה להיות הפתרון שאתם מחפשים.
